ירושה וצוואה

למרות זכות הירושה של היורשים על פי דין או הזוכים על פי הצוואה, סעיף 56 לחוק הירושה קובע זכות למזונות מעיזבון בלשון זו:

הניח המוריש בן-זוג, ילדים או הורים והם זקוקים למזונות, זכאים הם למזונות מן העזבון לפי הוראות פרק זה, בין בירושה על פי דין ובין בירושה על פי צוואה.

כלומר, אלמנתו, ילדיו הנכים והוריו של המוריש שהיו תלויים בו וסמוכים על שולחנו, יהיו זכאים למזונות מעיזבונו בהגבלות ותנאים המפורטים בסעיף 57 לחוק הירושה.

החרגת כספים שיש לשלם מכוח חוזה ביטוח ממסת העיזבון:

סעיף 147 לחוק הירושה – סכומים שיש לשלם עקב מותו של אדם על פי חוזה ביטוח, על פי חברות בקופת קצבה או בקופת תגמולים או על פי עילה דומה, אינם בכלל העזבון, זולת אם הותנה שהם מגיעים לעיזבון.

החוק קובע שלא כל הכספים וזכויות שהשאיר אחריו המנוח הם ברי ירושה וישנם כספים ותשלומים שהם מחוץ לעיזבון. העיקרון נקבע בסעיף 147 לחוק הירושה שמוציא מתחולת העיזבון כספים וזכויות מסוימות, כגון קופות גמל, של המוריש ממסת העיזבון וקובע שדין תשלומים על פי ביטוח וכו' אינם בגדר העיזבון. היקף הכספים מכוח סעיף 147  עשוי להיות משמעותי ביותר ואף להוות את מירב הכספים שהותיר אחריו המוריש.

מדובר בהוראה המסדירה את המשאבים שהינם נכסים שלא נכללים במסת העיזבון, אשר עליהם לא חלים דיני ירושה החלים על נכסי העיזבון. החלוקה של הכספים לא נעשית בהתאם לכללים בחוק הירושה והם אינם מתחלקים בין היורשים, אלא, הם משולמים למוטב בהתאם להוראה שנתן המיטיב/מוריש בעודו בחיים. באותה מידה, מיטיב יכול לתת הוראה שהכספים בקופת גמל ישלמו ליורשים, שאז כספים אלו יכללו במסת העיזבון.

להלן פירוט של כספים ותשלומים שאינם בגדר העיזבון:

קופת גמל – בהיעדר התניה מפורשת שכספים שבקופת גמל ישולמו ליורשים על פי דין, לא יכללו כספים אלה בין נכסי העיזבון וישולמו למוטב/ים שרשומים בפוליסה.

ביטוח חיים – תשלומים מכוחו של חוזה ביטוח חיים שמתקבלים עקב מותו של מוריש, אינם נכללים בעיזבון ובמידה ומוריש השאיר חובות, אין נושיו רשאים להיפרע מכספים המתקבלים מכוח ביטוח חיים.

פיצויי פיטורין – סעיף 5 לחוק פיצויי פיטורים, התשכ"ג – 1963 מחריג את כספי פיצויי פיטורין ממסת העיזבון וקובע כי אם העובד נפטר, ישלם המעביד לשאיריו פיצויים כאילו פיטר אותו. 

קרן השלמות –  דין הכספים שבקרן השלמות הוא אותו דין החל על קופת גמל  בהיעדר התניה מפורשת שכספים שבקרן השתלמות ישולמו ליורשים על פי דין, לא יכללו כספים אלה בין נכסי העיזבון וישולמו למוטב/ים .

פירעון הלוואת משכנתא:
התנאי שמעמידים הבנקים לנוטלי משכנתא הוא רכישת ביטוח משכנתא המורכב מביטוח חיים וביטוח מבנה. מטרתו של הביטוח היא להבטיח שהבנק יקבל את יתרת הלוואת המשכנתא במקרה של מות הלווה. במקרה של מות האדם שקיבל את המשכנתא, החברה המבטחת חייבת לשלם את מלוא חוב המשכנתא לבנק. אם סכום הפיצוי הביטוחי גדול מיתרת המשכנתא, אזי הכסף שנותר לאחר החזר ההלוואה לבנק מועבר ליורשים.

למה משרדנו?
למשרדנו ניסיון מעל 10 שנים בניהול תיקי עזבונות, פדיון כספים והתנהלות מול חברות הביטוח, בדגש על התנהלות שקופה ורציפה עם הלקוח. משרדנו מציע שירותי עורך דין לענייני ירושה בחיפה והצפון, עורך דין בעל נסיון רב בתחום הירושות והצוואות.